Услуги микрофинансовых организаций пользуются огромным спросом в России — это отслеживается по количеству заявок, отправленных через сервис по поиску займов mdmbank.ru. Это связано с тем, что рассчитывать на получение микрозайма могут даже люди с плохой кредитной историей. К тому же взять деньги в долг можно не выходя из дома. Но важно помнить, что процентные ставки по микрозаймам гораздо выше, чем по банковским кредитам. Из-за этого высок риск оказаться в долговой яме.
Чтобы избежать неприятных последствий и редко обращаться в МФО, нужно привить себе полезные финансовые привычки. Тогда при форс-мажорах и возникновении непредвиденных расходов не придется влазить в долги.
Планирование бюджета
Нужно вести учет всех доходов и расходов. Это позволит оценить объем денежных поступлений, сколько средств и на что уходит. Желательно закладывать в бюджет непредвиденные траты, например, ремонт автомобиля или покупка нового холодильника, если старый придет в негодность.
Если человек планирует бюджет, ему проще контролировать расходы. Благодаря этому снижается риск остаться без средств. Удобнее всего вносить данные в специальное мобильное приложение.
Создание финансовой подушки безопасности
Это резерв, которого хватит на комфортную жизнь на протяжении хотя бы трех месяцев при потере работы, тяжелой болезни и других форс-мажорах. Если есть подушка безопасности, не будет необходимости в получении займов.
Важно ответственно подойти к созданию резерва на «черный день». Подушка может быть сначала небольшой. Следует начать откладывать хотя бы небольшие суммы, например, по 2 000 рублей с каждой зарплаты. За год удастся сохранить 24 000 рублей. После формирования привычки можно увеличить сумму. Можно переводить средства на вклад, чтобы получать пассивный доход в виде процентов.
Жизнь по средствам
Расходы не должны превышать доходы. Однако некоторые люди не следуют этому правилу, оформляя кредиты и микрозаймы для покрытия текущих трат. В итоге у них нет возможности внести очередной платеж, поэтому они попадают в долговую яму, выбраться из которой бывает непросто.
Чтобы не оказаться в такой ситуации, необходимо следить за своими расходами и отказываться от ненужных трат. Например, вместо брендовой одежды покупать вещи от менее известных производителей: разница не в качестве материалов, а только в наценке за логотип компании.
Планирование трат
Именно из-за отсутствия этой привычки люди чаще всего берут микрозаймы. Например, человек купил новую стиральную машину после поломки старой, поэтому ему пришлось обратиться в МФО и одолжить деньги до ближайшей зарплаты, так как после покупки техники у него нет средств даже на продукты.
Еще нужно тщательнее выбирать товары. Необязательно покупать самую дорогую стиральную машину, ведь есть много более бюджетных моделей с аналогичными характеристиками.
Также следует оценить необходимость в крупной покупке. Вероятно, можно отложить ее на несколько месяцев, в течение которых удастся самостоятельно накопить нужную сумму. Тогда не будет переплаты по процентам МФО. Этот подходит также поможет избежать импульсивных покупок и необдуманных трат.
Развитие финансовой дисциплины
После получения займа важно ответственно подойти к возврату средств, чтобы избежать увеличения переплаты из-за штрафов и пени. Также необходимо отказаться от лишних расходов и научиться рационально распределять деньги. Важен самоконтроль: если поставить четкие цели, составить план по их достижению и строго придерживаться его. Чтобы повысить мотивации, лучше фиксировать прогресс на бумаге или в специальном приложении.
Если сформировать эти полезные навыки, не будет желания злоупотреблять микрозаймами. Дохода будет достаточно для покрытия текущих расходов и на откладывание средств на реализацию более сложных задач. Важно ответственно подойти к планированию бюджета и сформировать подушку безопасности, которая спасет в случае форс-мажоров. Это позволит избежать попадания в долговую яму и лишних расходов виде процентов по займам.
