Учет расходов — один из ключевых элементов финансовой грамотности. Следует фиксировать все траты, в том числе незначительные. Это позволит грамотно управлять деньгами и избегать ненужных трат. Многие банки предлагают клиентам следить за операциями в разных категориях в мобильном приложении. Финансовые эксперты dnifg.ru рассказали подробнее о данной опции и о том, как можно сэкономить с дебетовой картой.
Преимущества контроля расходов с помощью карты
Если оплачивать покупки с карты, ведение бюджета становится эффективнее:
- все операции сохраняются в истории, поэтому не нужно записывать их вручную;
- в приложении и личном кабинете интернет-банка есть опция категоризации трат — можно увидеть, на что уходит больше всего средств, и ограничить расходы в определенных категориях;
- ограничение расходов в разных категориях позволяет избежать превышения бюджета.
В отличие от кредитной карты, дебетовая позволяет тратить только те деньги, которые есть на балансе. Это исключает риск совершения ненужных покупок и попадания в долговую яму. Таким образом, с мониторингом и анализом трат карточка делает управление финансами эффективнее.
Как дебетовая карта помогает в финансовом планировании
С дебетовой картой проще контролировать бюджет и достигать финансовых целей. Например, чтобы накопить деньги на отпуск или сформировать финансовую подушку безопасности можно ежемесячно откладывать хотя бы 10% или 30% от дохода. Это упростит планирование остальных расходов.
Банки предоставляют возможность установить лимиты на категории расходов, например, «Развлечения», «Кафе и рестораны». Это поможет сразу выделить определенные суммы на различные нужды и не потратить лишнего.
Также можно автоматизировать регулярные платежи или откладывание средств на накопительный счет. Например, автоплатеж по кредиту позволит предотвратить просрочку и увеличение переплаты.
Еще держатели карт могут просматривать все операции, чтобы обнаружить перерасход денег и скорректировать бюджет с учетом запланированных расходов или долгосрочных финансовых целей.
Как сэкономить с дебетовой карточкой
Чтобы сэкономить деньги, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:
- получать кешбэк и использовать другие возможности программы лояльности, включая скидки от партнерских магазинов и организаций;
- подключить СМС или push-уведомления обо всех операциях по карте, чтобы контролировать расходы и предотвратить лишние траты;
- избегать переплаты на комиссиях: снимать деньги только в банкоматах своего банка и отслеживать изменения в тарифе на обслуживание, чтобы не пришлось платить за ненужные услуги;
- составлять список покупок и строго придерживаться его — это снизит риск импульсивных покупок;
- использовать функции для накоплений: создать копилку для ежемесячного откладывания средств или округление с суммы каждой покупки, чтобы копить деньги без дополнительных усилий;
- подписаться на рассылку с акциями, чтобы покупать товары и оплачивать услуги со скидками.
Таким образом, грамотное использование дебетовой карты упрощает финансовое планирование и помогает избежать дыр в бюджете. Кроме того с помощью различных инструментов есть возможность получить дополнительную выгоду в виде бонусов или дохода, который будет формироваться автоматически с учетом установленных параметров.
